50/30/20-reglen: er den realistisk i Danmark?
Reglen er enkel at huske: 50 % til det nødvendige, 30 % til det sjove, 20 % til opsparing. Problemet er, at den blev regnet ud med amerikansk husleje for 15 år siden, og mange danskere, især enlige i de store byer, bruger langt mere end 50 % på bolig alene.
De tre kasser
50 % Nødvendige udgifter
Husleje eller boliglån, el, vand, varme, forsikringer, transport, mad og medicin. Det, du ikke kan vælge fra.
30 % Personlige ønsker
Tøj, restaurantbesøg, hobbyer, streaming og alt det, der gør hverdagen lettere, men ikke er nødvendigt.
20 % Opsparing eller gæld
Buffer, langsigtet opsparing, eller ekstra afdrag, hvis du har gæld, der skal væk.
Hvor reglen knækker
Bor du alene i en større by, kan husleje og forsyning sagtens æde 55-65 % af lønnen efter skat, før du overhovedet har købt mad. Så er der ikke 20 % tilbage til opsparing, uanset hvor stram du er på de personlige ønsker. Det betyder ikke, at du gør noget forkert. Det betyder, at tallet 20 % ikke passer til din situation.
Eksempel: enlig i en lejlighed til 9.000 kr.
Læg forsikringer, transport og mad oven i, og de nødvendige udgifter rammer typisk 60-70 %, ikke 50. Brug reglen til at se gabet, ikke til at skamme dig over det.
Vil du se dine egne tal? Beregn dit rådighedsbeløb og se, hvor meget der reelt er tilbage, eller læg et helt budget i Excel. Er du i tvivl om, hvad der tæller som nødvendigt? Se guiden om faste udgifter.
Spørgsmål om 50/30/20-reglen
Hvad er 50/30/20-reglen?
50 % af nettoindkomsten går til nødvendige udgifter, 30 % til personlige ønsker, og 20 % til opsparing eller gæld. Det er en tommelfingerregel, ikke en facitliste.
Hvorfor går reglen ikke op for mange danskere?
Fordi husleje alene ofte tager langt mere end 50 % i de store byer, især for enlige. Reglen blev ikke lavet med danske boligpriser i tankerne, og den tager ikke højde for, hvor mange I er til at dele udgifterne.
Hvad gør jeg, hvis de nødvendige udgifter fylder mere end 50 %?
Flyt procenterne i stedet for at forlade modellen: brug den til at se, hvor meget der faktisk er tilbage til opsparing, selv om det ikke bliver 20 %. Et realistisk tal, du rent faktisk sætter til side, er bedre end et urealistisk mål, du opgiver efter en måned.
Skal gæld tælle som nødvendig udgift eller som opsparing?
Minimumsydelsen på et lån hører til de nødvendige 50 %. Ekstra afdrag ud over minimum er en god brug af de 20 %, hvis målet er at blive gældfri hurtigere end opsparing.
Er 50/30/20 det samme som et budget?
Nej. Reglen giver dig tre kasser at sigte efter. Et budget giver dig de faktiske kategorier og beløb. Brug reglen som et sanity check på et budget, du allerede har lagt.
Klar til at få styr på dit budget?
Vi åbner snart. Skriv dig op, så giver vi besked, når du kan forbinde din bank og komme i gang.
- Kun læseadgang til din bank
- Del den med dem, du deler økonomi med
- Kan installeres som app på telefonen